Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финмаркет, 18 февраля 2013 г.

ВСС попросил Минфин РФ поддержать автостраховщиков в споре с судами

1007 просмотров

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) подготовил и направил в Минфин письмо с просьбой организовать проведение консультаций с представителями Верховного суда (ВС) РФ для выработки единых подходов к минимизации негативных последствий для страховщиков в связи с применением судами постановления пленума ВС РФ, касающегося защиты прав потребителей, в сфере автострахования.

Речь идет о постановлении Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» и об «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», касающемся вопросов автокаско, от 30 января 2013 года.

«По мнению страхового сообщества, отдельные выводы, сделанные в обзоре ВС РФ, не соответствуют положениям действующего законодательства Российской Федерации и противоречат общей практике страхования. С точки зрения страхового сообщества, реализация нового подхода судебных органов к рассмотрению страховых споров может способствовать росту убыточности страховых организаций, снижению показателей их финансовой устойчивости, повышению страховых тарифов, росту страхового мошенничества, что в целом негативно может повлиять на развитие страхового рынка в России», - говорится в сообщении ВСС.

Комитет ВСС по правовым вопросам подготовил консолидированное мнение страхового сообщества по наиболее актуальным вопросам, отраженным в постановлении пленума ВС РФ и в обзоре ВС.

Юристы ВСС обращают внимание ведомства на то обстоятельство, что ВС РФ в своих документах решает вопросы, которые годами обсуждались экспертами и требуют взвешенных подходов.

Так, например, ВС РФ рекомендует судам становиться на сторону страхователя, если в споре со страховщиком выясняется, что его транспортным средством, попавшим в ДТП, управляло лицо, не указанное в страховом полисе. ВСС не согласен с такой постановкой вопроса, поскольку до сих пор полис без ограничения допуска водителей СК продавался по более высокой цене и считался более рискованным (иначе не имело бы смысла рассчитывать повышающий коэффициент для молодых и неопытных водителей).

Многолетний спор о приравнивании утраты товарной стоимости автомобиля в ДТП к реальному ущербу также легко решается ВС РФ, хотя до сих в ОСАГО этот ущерб не считался реальным и не возмещался по закону. Отчего иной подход должен возобладать в отношении договоров автокаско, задаются вопросом страховщики.

ВСС намерен разобраться в ситуации, когда клиент обращается в суд за получением выплаты, не уведомив страховщика о наступлении страхового случая. Хотя ряд юристов полагают, что суды не принимают к рассмотрению дел без мотивированного отказа СК или другого решения на эту тему, автостраховщики утверждают, что такие случаи есть. Они провоцируются мошенниками, их доля в общем объеме увеличивается.

Если получатель не обращался за выплатой, как в страховой компании должны понять, что наступил страховой случай и ее ответственность по полису, задают риторический вопрос страховщики. Попытка принудить страховщиков к повсеместным выплатам ущерба без учета стоимости износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств при определении страхового возмещения - еще одна новелла, выдвинутая высшими судебными инстанциями. Она также имеет многолетнюю историю. Этот принцип не действует в ОСАГО, но применяется по желанию СК в добровольном страховании автомобиля. Естественно, включение этого условия в полис удорожает стоимость страхования.

ВСС планирует также инициировать обсуждение вопроса о размере страховой выплаты (в том числе при конструктивной гибели автомобиля, а также в том случае, если машина на гарантийном обслуживании).

По мнению главного эксперта «Интерфакс-ЦЭА» Анжелы Долгополовой, «политика уклонения от выплат в моторном страховании настроила общество против страховщиков. Их жалобы на растущую убыточность оказались невыразительными на фоне стабильной официальной статистики по убыточности в автостраховании». Теперь правительством и судами предпринимается целый ряд попыток утвердить нововведения, сильно влияющие на повышение уровня выплат. При этом возможное повышение тарифов в ОСАГО не обсуждается.

Как полагают в «Ингосстрахе», по добровольному автострахованию в ближайшее время страховщики сами повысят стоимость каско в среднем на 30%.

Ранее сообщалось, что появление в конце января 2013 года обзора ВС РФ судебной практики по добровольному автострахованию, нарушение множества устойчивых в мире принципов в подходах к урегулированию убытков вывело из равновесия представителей страхового сообщества.

Генеральный директор «Ингосстраха» Александр Григорьев на недавней встрече с журналистами привел в качестве примера ситуацию, когда водитель получил от «Ингосстраха» заключение о тотальной гибели автомобиля и подтверждение выплаты, однако клиент настаивал на восстановительном ремонте и обратился за независимой экспертизой. Она подтвердила тотальный убыток. После этого страхователь использовал право проведения собственной экспертизы. А поскольку время трех экспертиз превысило отведенные на выплату по договору убытка 15 дней, клиент обратился в суд с претензией о нарушении сроков выплат. К этому времени была готова третья экспертиза, инициированная страхователем, которая также подтвердила тотальную гибель автомобиля. При рассмотрении дела суд встал на сторону истца и потребовал от страховщика добавить к законной выплате 50% штрафа за нарушение сроков возмещения ущерба.

Уже никого не удивляет, что в блоке поправок к закону об ОСАГО, подготовленном правительством РФ и направленном в Госдуму, выдвигается идея поручить организацию ремонта поврежденного в ДТП транспорта автостраховщикам.

Если поправка «о натуральной выплате» пройдет, страховщики ОСАГО не только должны будут осуществлять выплаты, но и организовывать ремонтные работы по всей стране.

Страховым компаниям после истории с поручением ряда функций по организации техосмотра это уже показалось чрезмерным: они обратились к депутатам с просьбой исключить это положение из законопроекта. Тем более что затраты страховщиков при организации выплаты в натуральной форме в ОСАГО опять-таки вырастут.

Ранее коллективное письмо по тем же проблемным вопросам в правительство и Минфин РФ направили крупнейшие российские автостраховщики, а также Союз страховых организаций (ССО).

Однако в этом хоре по-прежнему отсутствует голос «солиста» - до сих пор не прозвучала официальная позиция Минтранса РФ - ведомства, которое 10 лет назад по поручению правительства должно было подготовить официальную методику оценки ущерба на автотранспорте для участников ОСАГО, но так этого и не сделало.

Теперь, имея несколько методик оценки ущерба на автотранспорте, каждая из которых носит рекомендательный характер, копья в спорах относительно справедливой оценки ущерба ломаются в судах. В итоге все равно страдает честный страхователь.

Главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» А.Долгополова в связи с этим отметила: «Признание того факта, что многие автостраховщики уклонением от исполнения обязательств, стремлением затянуть выплаты, направив клиентов в суды, восстановили общество против себя, не отменяет другого факта. Неосмотрительные эксперименты по кумуляции рисков и увеличению убыточности портфелей страховщиков, их разорение, уход из привычных сегментов бизнеса не сделают клиентов счастливее. Разрушения в сфере самого массового розничного вида страхования негативно скажутся на доверии к страховому рынку в целом. Это невыгодно государству в целом и создаст проблемы для регулятора в частности».

Любые изменения, увеличивающие нагрузку на бизнес или финансовые структуры, должны приниматься поэтапно, чтобы можно было проанализировать полученные от введения новаций результаты, убеждена А.Долгополова.

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12182 Ингосстрах 14100 Интерфакс-ЦЭА 777 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11377 Союз страховых организаций «Страховой союз» (ССО), СРО 113 [Федеральный саморегулируемый союз страховых организаций (ФСССО) 31] Персоны: Григорьев Александр Валерьевич Долгополова Анжела Леонидовна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »